ROE (Return on Equity) je jeden z nejdůležitějších ukazatelů výkonnosti banky. Vyjadřuje, jak efektivně dokáže banka zhodnotit kapitál svých akcionářů. Jinými slovy, kolik zisku vygeneruje z každé koruny vlastního kapitálu.

Výpočet ROE je jednoduchý: čistý zisk banky se vydělí vlastním kapitálem a výsledek se vyjádří v procentech. Například ROE ve výši 12 % znamená, že banka vytvořila 12 korun zisku na každých 100 korun kapitálu.

ROE je klíčový pro investory, protože ukazuje, jak efektivně banka pracuje s prostředky, které jí byly svěřeny. Vysoké ROE může signalizovat silné řízení a ziskový byznys model, zatímco nízké ROE může být známkou nízké efektivity nebo vysokých nákladů.

Banky v regionu CEE se v posledních letech snaží zvyšovat ROE prostřednictvím digitalizace, zlepšení úvěrové kvality a optimalizace kapitálové struktury. Ukazatel ROE tak zůstává zásadním měřítkem pro hodnocení jejich dlouhodobé stability a atraktivity pro investory.

Evropské banky:

• Průměrný ROE: Podle Evropské bankovní federace dosáhly evropské banky na konci roku 2023 průměrného ROE ve výši 10,5 %.
• ROE podle zemí: Ve druhém čtvrtletí roku 2024 vykázaly banky v Rumunsku ROE 22,4 %, zatímco v Lichtenštejnsku to bylo 5,8 %. ​

Americké banky:

• Průměrný ROE: Ve třetím čtvrtletí roku 2023 dosáhla ziskovost velkých amerických bank, měřená ROE, přibližně 12 %.
• ROE vybraných bank: Ve druhém čtvrtletí roku 2024 dosáhla JPMorgan Chase ROE 21,32 %, zatímco U.S. Bancorp a Wells Fargo vykázaly ROE nad 11 %. ​

Zdroje:

• European Banking Federation – Banking in Europe report
• Statista.com – Return on equity of banks by country (EU & US)
• U.S. Federal Reserve – Supervision and Regulation Report
• Kearney Retail Banking Radar 2024