Net Banking Income (NBI), známý také jako čistý bankovní příjem, je základním ukazatelem finanční výkonnosti banky. Vyjadřuje rozdíl mezi příjmy z úroků a neúrokovými příjmy, což poskytuje komplexní pohled na schopnost banky generovat zisk z hlavních činností.
Složky NBI:
- Čistý úrokový příjem (Net Interest Income): Rozdíl mezi výnosy z úročených aktiv (např. půjčky) a náklady na úročené závazky (např. vklady).
- Neúrokové příjmy (Non-Interest Income): Příjmy z poplatků, provizí a dalších služeb, jako je správa aktiv či investiční bankovnictví.
NBI je klíčovým ukazatelem pro hodnocení efektivity a ziskovosti banky, protože odráží její schopnost generovat příjmy jak z tradičních úvěrových aktivit, tak z dalších finančních služeb.
Porovnání Net Banking Income (NBI) mezi vybranými evropskými a americkými bankami
Porovnání NBI mezi konkrétními bankami v Evropě a USA odhaluje rozdíly v jejich obchodních modelech a tržních podmínkách.
Evropské banky:
- BNP Paribas: V roce 2022 dosáhla BNP Paribas celkových výnosů ve výši 50,4 miliardy eur, což představuje nárůst o 9 % oproti předchozímu roku. Geografické rozložení NBI bylo následující: Evropa 72,2 %, Severní Amerika 12,9 %, Asie a Tichomoří 8,6 % a ostatní regiony 6,3 %.
- UniCredit: Italská banka UniCredit zaznamenala v roce 2024 významný růst díky silnému NBI, podpořenému oživením kapitálových trhů a zvýšenými úrokovými sazbami.
Americké banky:
Bank of America: V roce 2024 dosáhla Bank of America čistého zisku 6,9 miliardy dolarů, přičemž růst byl tažen vyššími příjmy z investičního bankovnictví a správy aktiv.
JPMorgan Chase: Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2024 vykázala JPMorgan 50% nárůst čistého zisku, který přesáhl 14 miliard dolarů, což přispělo k rekordnímu ročnímu zisku ve výši 54 miliard dolarů. Tento růst byl podpořen silnými výsledky v investičním bankovnictví a spotřebitelském bankovnictví.
Tato srovnání ukazují, že americké banky často dosahují vyššího NBI díky většímu objemu obchodních aktivit a příznivějším tržním podmínkám, zatímco evropské banky čelí výzvám spojeným s nižšími úrokovými sazbami a regulatorními omezeními.